كيفية التعامل مع حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة
 |
| حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة |
حاسبة التمويل العقاري من بنك الجزيرة
تعد حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة وأنواعها المختلفة أدوات يمكن لعملاء بنك الجزيرة استخدامها لتحديد نوع الاستثمار المناسب لهم وما إذا كان من المنطقي شراء أو استئجار عقار بسعره الحالي، كما إنها واحدة من أقوى الخدمات التي يقدمها بنك الجزيرة، كما يقدم بنك الجزيرة لعملائه العديد من أنواع التمويل، والتي تتميز بالإجراءات البسيطة والعديد من المزايا، بما في ذلك التمويل العقاري.
يقدم البنك العديد من أنواع التمويل العقاري المختلفة التي تلبي جميع متطلبات واحتياجات العملاء، كما ان حاسبة التمويل العقاري من بنك الجزيرة واحدة من أهم الخدمات التي يقدمها بنك الجزيرة لعملائه، حيث يتضمن ثلاثة أنواع سنتعرف عليها في السطور القادمة.
انواع حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة
 |
| حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة |
تتعدد انواع حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة الى ان تصل الى 3 انواع سيتم شرحها على على النحو التالي:
أولا تكاليف القروض الشهرية
- باستخدام هذا النوع من الحاسبات، يمكن للعميل تحديد ما إذا كان من المنطقي استئجار أو شراء منزل بناءً على مبلغ الإيجار الحالي، ويبدو الأمر كما يلي:
- يمكن الوصول إلى حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة من خلال الموقع الخاص بالبنك.
- يتم إضافة التفاصيل المطلوبة حول القرض.
- انقر فوق الحساب.
- هناك زر مفيد يجب النقر عليه إذا كنت تريد حذف المعلومات التي أدخلتها.
ثانيا دفعة القرض العقاري
- تساعدك هذه الآلة الحاسبة على تحديد مبلغ الدفعات الشهرية وفقًا للقيمة المطلوبة، ويتم ذلك على النحو التالي:
- انتقل إلى حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة من خلال الموقع الرسمي الخاص بالبنك.
- أدخل معدل الربح والفترة الزمنية بالسنوات.
- انقر فوق حساب.
ثالثا إيجار أم شراء
- في هذه الآلة الحاسبة يمكنك مساعدة العملاء على تحديد ما إذا كان من المنطقي استئجار أو شراء منزل بناءً على مبلغ الإيجار الحالي، سنشرح ذلك بمزيد من التفصيل على النحو التالي:
- انتقل إلى حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة من خلال الموقع الرسمي الخاص بالبنك.
- أضف مبلغ الإيجار الشهري، بالإضافة إلى معدل الربح والفترة الزمنية بالسنوات.
- انقر فوق زر الحساب.
انواع التمويل العقاري من بنك الجزيرة
كشف بنك الجزيرة عن تفاصيل التمويل العقاري الذي يقدمه حاليًا لعملائه الكرام، بما في ذلك:
اولا تمويل الاستثمارات العقارية
يقدم بنك الجزيرة تمويل العقارات الاستثمارية. كما هو معروف، يعد هذا التمويل من أهم تمويل الاستثمار، كما ان هناك مجموعة من المميزات التابعة لهذا التمويل وهي:
- يمكن أن يصل الحد الأقصى لهذا التمويل إلى 20 مليون ريال سعودي، ويستمر هذا التمويل حوالي عشرين عامًا.
- هذا التمويل له هامش ربح تنافسي.
- يمكن حساب مبلغ التمويل ودفع الرسوم مع الدخل من العقار.
- من الممكن دفع جميع الرسوم على أساس شهري أو ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي.
- معدل الفائدة السنوي الفعلي هو 6.23% من البداية. تشمل هذه النسبة المصاريف الإدارية، بالإضافة إلى رسوم التقييم وتقييم الممتلكات.
- يحق للعميل إدارة المبنى، بما يساعده في تطوير أعماله وتوسيع وتحسين إيراداته.
- يقدم البنك تأمينًا يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- يغطي هذا التأمين مبلغ التمويل المتبقي في حالة الوفاة أو الإعاقة (لا قدر الله).
- عند تمويل العقارات، يقدم البنك تأمينًا للعقار نفسه، بشرط أن يغطي التأمين مخاطر الحرائق والكوارث الطبيعية ويمتد مدته طوال فترة التمويل.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لمعدل الدخل الشهري للأشهر الستة الأخيرة لطالب القرض 20,000 ريال سعودي للعملاء العاملين لحسابهم الخاص.
مواصفات عقار التمويل العقاري الاستثماري
- تتطلب مواصفات العقار الاستثماري أن يكون العقار موثقًا أو مسجلاً عن طريق صك منفصل.
- يجب بناء العقار المطلوب بالكامل.
- يتطلب البنك أن يكون العقار في منطقة حضرية.
- يشترط البنك ألا يزيد عمر العقار المقدم عن 20 عامًا إذا طلب تمويلًا من البنك، كما أكد أنه يجب ألا تستمر أكثر من 35 عامًا في نهاية فترة التمويل المنصوص عليها في العقد.
عند التقدم بطلب للحصول على تمويل للاستثمارات العقارية، يجب تقديم المستندات.
- يقدم العميل نسخة من وثيقة الهوية الخاصة به، بشرط أن تكون صالحة.
- يجب على الموظفين تقديم شهادة هوية جديدة، شريطة أن يتم إصدارها في موعد لا يتجاوز شهرًا واحدًا بعد تقديم الطلب إلى البنك (شهر واحد).
- يجب تقديم خطاب تحويل الراتب والمستحقات في حالة إنهاء العمل مع المستندات المقدمة.
- يجب على الموظفين تقديم كشف حساب بنكي يوضح معاملات العميل في الأشهر الثلاثة الماضية.
- في حالة العاملين لحسابهم الخاص، يجب أن تتضمن المعاملات من الأشهر الستة الماضية.
- يجب إثبات جميع مصادر الدخل لكل من الموظفين والعاملين لحسابهم الخاص.
- عند التقدم بطلب للحصول على قرض، سيحصل العاملون لحسابهم الخاص على نسخة من السجل التجاري بالإضافة إلى تقديم تصريح عمل.
- يحدد البنك الدعوة لتقديم جميع البيانات المالية والمعاملات السنوية للعامين الماضيين. ينطبق هذا الشرط على العاملين لحسابهم الخاص.
- يتم استبعاد عملاء الأعمال الذين ليس لديهم شركة أو مؤسسة مسجلة مسبقًا (على سبيل المثال، المحامون أو المهندسون).
ثانيا التمويل العقاري السكني
هذا التمويل متاح لجميع العملاء الذين يرغبون في امتلاك عقار، سواء كان فيلا أو شقة أو قطعة أرض، حيث يبلغ هذا التمويل حوالي 90% من قيمة العقار، ويبلغ الحد الأقصى لمبلغ التمويل حوالي 8 ملايين ريال سعودي، كما يقدم البنك خيار السداد، حيث يبدأ في سداد الدفعة الأولى من القرض بعد حوالي ستة أشهر وهامش الربح تنافسي للغاية.
يقدم البنك لجميع أفراد الأسرة الفرصة لإظهار تضامنهم، حيث ان هناك أيضًا خيار التمويل لشراء أرض أو شقة، كما يتوافق هذا التمويل مع جميع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.
- التأمين متاح أيضًا للعقار الذي اشتريته.
- يمكن أن يبدأ معدل الفائدة السنوي من 4.78% وتشمل هذه النسبة الرسوم الإدارية.
وقد حدد البنك الرسوم الإدارية بنسبة 1% من مبلغ التمويل، بالإضافة إلى رسوم التقييم والتقييم العقاري، بحد أقصى 5000 ريال سعودي، كما أعلن البنك أنه سيزيد مبلغ ضريبة القيمة المضافة (ضريبة القيمة المضافة) بنسبة 5٪، مع حد أقصى للمبلغ المسموح به هو 250 ريال سعودي فقط.
- يوفر البنك التأمين على العقار نفسه ضد مخاطر الحرائق والكوارث الطبيعية.
- سيستمر هذا التأمين طوال فترة التمويل.
- يقدم البنك الفرصة لتمويل عملائه العاملين لحسابهم الخاص.
ثالثا تمويل عقاري بمعدل متغير
الآن يمكنك الحصول على تمويل عقاري بمعدل متغير، حيث يتميز هذا المعدل بأنه منخفض وهذا أمر سهل لبنك الجزيرة لفترة زمنية معينة.
- يبلغ هذا التمويل حوالي 85% من القيمة الأساسية للعقار، مما يعني أن الحد الأقصى لمبلغ التمويل يمكن أن يصل إلى خمسة ملايين ريال.
- هامش الربح السنوي تنافسي.
- يتوافق هذا التمويل مع جميع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية، والتأمين متاح للعقار الذي تشتريه.
شروط الحصول على تمويل عقاري بسعر متغير
- يجب أن يكون المتقدم للحصول على القرض سعوديًا أو مواطنًا من دول مجلس التعاون الخليجي.
- يجب أن يكون الحد الأدنى للأجور للعميل 6000 ريال ويجب أن يكون العميل قد عمل لمدة ستة أشهر.
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو يعمل لحسابه الخاص.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لعمر العميل أكثر من 21 عامًا ويجب أن يبدأ الحد الأدنى للدخل الشهري للعميل للأشهر الستة الأخيرة من 20,000 ريال، هذا للأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص.
مواصفات العقار لطلب تمويل عقارى بقسط متغير
تتطلب مواصفات العقار للتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري متغير السعر أن يكون العقار مسجلاً لدى كاتب عدل أو مسجلاً عن طريق صك منفصل.
- يجب بناء العقار المراد تمويله بالكامل عند طلب التمويل.
- لابد ان يكون ضمن حدود المنطقة الحضرية.
- يجب ألا يزيد عمر العقار عن 20 عامًا في وقت التقدم للحصول على التمويل ويجب ألا يكون عمره 40 عامًا في نهاية التمويل.
- يجب أن يكون العقار فارغًا وجاهزًا للانتقال إليه عند التقدم بطلب للحصول على القرض.
مستندات العميل التي يجب تقديمها عند التقدم للحصول على قرض عقاري بسعر متغير
- يجب تقديم نسخة من وثيقة هوية العميل الصالحة أو يجب تقديم السجل التجاري للمالك ومقدم الطلب.
- يجب تقديم نسخة طبق الأصل من عنوان العقار.
- يجب تقديم رسم بياني يوضح موقع العقار المطلوب للتمويل واسم وعنوان الشخص الذي هو المالك الحالي للعقار.
- عند التقدم بطلب للحصول على عقار، يتم إصدار تصريح البلدية (تصريح بناء)، لا ينطبق هذا الشرط إذا كان الطلب يتعلق بالأرض.
- يجب على الشخص الذي يملك العقار الحالي تقديم عرض سعر حقيقي.
- يجب تقديم فاتورة المرافق الحالية للعقار لمدة لا تزيد عن 3 أشهر، لا ينطبق هذا الشرط على الأرض.
مميزات ومستندات التمويل العقاري بنك الجزيرة
 |
| حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة |
- مبلغ تمويل يصل إلى 20 مليون ريال (20,000,000) ريال، حسب قدرة العميل على الدفع.
- فترة تمويل تصل إلى 20 عامًا.
- يقدم المنتج هامش ربح تنافسي، ويمكن للعميل اختيار هامش ربح متغير أو ثابت* للحصول على أكبر قدر من التمويل. يقوم البنك بحساب الدخل من المبنى وجميع مصادر التمويل الأخرى.
- القدرة على حساب التمويل ودفع أقساط الدخل العقاري (تأجير المباني).
- يمنح المنتج العميل حرية إدارة المبنى وتطوير أعماله، مما يساعد على تحسين إيرادات المبنى وزيادة الإيرادات.
- يمكن أن يتم الدفع على أقساط شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية تتناسب مع دخل العميل.
- يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- يتم تغطية مبلغ التمويل في حالة الوفاة أو الإعاقة (لا قدر الله) بالتأمين على نفس العقار ضد الحرائق والكوارث الطبيعية طوال فترة التمويل.
المستندات المطلوبة
- نسخة من بطاقة هوية صالحة وشهادة هوية جديدة لا تتجاوز تاريخ الإصدار (شهر واحد) للموظفين.
- خطابات تحويل الراتب واستحقاقات نهاية الخدمة.
- كشف حساب للأشهر الثلاثة الأخيرة للموظفين وللأشهر الستة الأخيرة للعاملين لحسابهم الخاص .
- إثبات جميع مصادر الدخل (للموظفين والعاملين لحسابهم الخاص).
- نسخة من سجل الأعمال وتصريح العمل للعاملين لحسابهم الخاص البيانات المالية السنوية للعامين الماضيين للعاملين لحسابهم الخاص (باستثناء أصحاب العمل) الذين ليسوا أصحاب شركة أو مؤسسة مسجلة (مثل المحامين أو المهندسين)
كيفية حساب القرض الشهري لتمويل عقار سكني؟
لحساب تكلفة القرض الشهري قبل التقدم للحصول عليه، يمكنك زيارة صفحة التمويل العقاري الخاصة بالبنك، حيث يتيح لك البنك امكانية التعرف على القرض الشهري ببضع خطوات بسيطة.
هل هناك شروط للتمويل العقاري من بنك الجزيرة؟
يجب أن يكون العميل المتقدم للحصول على تمويل عقاري سعودي الجنسية، كما ان الحد الأدنى لأجر طالب القرض هو 6000 ريال، لا يقل عمر العميل عن 21 عامًا، في حالة التمويل بالتضامن يجب ألا يقل الراتب عن 5000 ريال.
إذا كان الشخص يعمل في قطاع الدولة، يجب ألا تقل مدة التوظيف عن 3 أشهر.
عند العمل في القطاع الخاص، يجب ألا تقل مدة التوظيف عن 6 أشهر والأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص لديهم خبرة لا تقل عن عامين.